Банк Открытие, тел. 8-800-700-7877: кредитование, кредиты малому бизнесу, ипотека, депозиты. Банк для Москвы. Банк для России.

СМИ о банке

ИПОТЕКА ЗА 20 МЛРД ГОДОВЫХ

18 марта 2015

Антикризис 
Банки начинают раздачу льготных кредитов
Даже госсубсидии не смогут поднять рынок ипотеки на прошлогодние высоты
Банки начали принимать заявки на рублевые ипотечные кредиты под 13% годовых. Относительно низкая ставка стала возможна благодаря тому, что государство выделило на субсидирование ипотеки 20 млрд руб. Хорошо, но мало, говорят участники рынка.
Лидеры на старте
Правительство выделило из бюджета 20 млрд руб. на субсидирование ипотечной ставки - постановление было подписано на прошлой неделе. Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 13%. При нынешней ключевой ставке 14% выходит, что государство возместит 4,5 п.п. В постановлении правительства сказано, что по программе банки смогут выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года (или до того момента, когда ключевая ставка опустится до 9,5%).
В ближайшие дни правительство рассмотрит вопрос о снижении ипотечной ставки для конечного заемщика до 12%, так как в прошлую пятницу Банк России понизил ключевую ставку с 15 до 14%.
Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить только на покупку квартиры в новостройке, срок кредита-до 30 лет, минимальный первоначальный взнос - 20%. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. - для остальной России.
Некоторые банки уже объявили о начале выдачи кредитов по госпрограмме. В частности, Сбербанк планирует выдать льготных кредитов на 200 млрд руб., ВТБ24 - на 100 млрд руб. Это 75% от объема программы, заявленного в постановлении.
Сбербанк предложил ставку по ипотечным кредитам в рамках программы 12%, не дожидаясь решения правительства. Г руппа ВТБ распространила релиз, в котором заявила о готовности предложить ставку в 12%, после того как правительство примет решение.
Не только Сбербанк предложил ставку ниже 13%. Например, у банка "Открытие" ставка составляет 12,55% годовых, но минимальный первоначальный взнос по такому кредиту должен быть 50%. Если первоначальный взнос от 30%, то ставка составит 12,95%. "По нашим расчетам, 60% ипотечных кредитов в 2015 году будет выдано по этой программе", - отмечает вице-президент банка "Открытие" Анна Юдина.
Ряд банков заявили о своем интересе к участию в программе, но с конкретными параметрами еще не определились. Об этом РБК сообщили в пресс-службах Банка Москвы, Райффайзенбанка, Абсолют Банка, Связь-банка, банка "ДельтаКредит". "Уралсиб" и Нордеа Банк участвовать в программе не будут, сообщили их представители.
Хорошо, но мало
На программе поддержки ипотечного кредитования банки начали настаивать после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре до 17%.
Предправления ВТБ24 Михаил Задорнов прогнозировал сокращение выдачи новых кредитов в 2,5 раза в 2015 году, в случае если правительство не примет меры поддержки. В начале февраля с предложениями в правительство обратились АИЖК и банкиры. По расчетам АИЖК, если не поддержать ипотечное кредитование, то выдача сократится в 8,5 раза, с 1,7 трлн руб. в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году. С поддержкой выдача сократится вдвое, до 800 млрд руб.
Программа субсидирования станет основным драйвером ипотеки в этом году, уверены банкиры. Объем кредитов по программе у некоторых банков превысит половину общего объема выдачи в этом году. Ипотечные продукты без субсидирования останутся для приобретения недвижимости на вторичном рынке, а также дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в программу госсубсидирования, комментирует замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.
В то же время прошлогоднего объема выдачи ипотеки банки вряд ли достигнут, считает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. "Реальные доходы населения падают, программа распространяется только на новостройки, а количество предложений банков по вторичному рынку жилья сокращается, например, банки закрывают программы кредитования загородных домов, а первоначальный взнос должен быть не ниже 30%", - объясняет он, добавляя, что размер сокращения будет зависеть от ситуации на рынке депозитов, стоимости недвижимости и потребительского спроса.
"13% сопоставимо с теми ставками, которые были в прошлом году, но платежный спрос был накоплен и израсходован за последние год-полтора,-считает руководитель "ИРН-Консалтинг" Татьяна Калюжнова. - Ипотека - это не фактор формирования платежеспособного спроса, а фактор его поддержания. Он работает только тогда, когда растет благосостояние населения. А сейчас сокращают зарплаты, сотрудников компаний увольняют. Подорожали продукты и товары народного потребления. В этой ситуации формирование платежеспособного спроса на жилье будет очень слабым".
"20 млрд руб. на всю Россию будет недостаточно, - говорит руководителя отдела аналитики и консалтинга "Бест-Новострой" Сергей Лобжанидзе. - Этих денег хватило бы одному только московскому рынку".
Как банк получит субсидии?
Банк в течение 30 дней со дня вступления в силу постановления правительства подает в Минфин заявку на участие. К заявке должен быть приложен план-график ежемесячной выдачи кредитов в период до 1 марта 2016 года. Минфин регистрирует заявки и проверяет их в течение 15 дней. Ежемесячно банки должны выдавать не менее 300 млн руб. ипотечных кредитов и не менее того объема, который они указали в графике. Банк подает заявку на получение субсидии каждый месяц до десятого рабочего дня. В течение десяти дней Минфин проверяет заявки и принимает решение о предоставлении субсидии или об отказе. В случае положительного решения Минфин в течение пяти дней перечисляет средства на счет банка.
Субсидирование ипотеки должно поддержать строительство - на вторичный рынок оно не распространяется
Топ-10 банков по объему портфелей ипотечных кредитов (на 01.01.2015)
Портфель ипотечных кредитов, млрд руб.
Источник: Frank Research Group

 

Сколько льготной ипотеки готовы выдать банки в 2015 году

 

 

 

 

Объем кредитов в рамках программы, млрд руб

 

Доля льготной ипотеки в общем объеме выдачи в 2015 году, %

 

Сбербанк

 

200

 

нет данных

 

ВТБ24

 

100

 

50

 

Газпромбанк

 

15-20

 

нет данных

 

"Открытие"

 

15

 

60

 

"ДельтаКредит"

 

3,6

 

30