СМИ о банке

КОГДА КРЕДИТ ВТОРИЧЕН

21 мая 2015

Ипотека 
Ставки по ипотеке взяли курс на снижение вслед за ключевой ставкой Банка России. Пока жилищные кредиты без господдержки отыгрывают по 1-1,5 процентного пункта, но все равно остаются достаточно дорогими. Рыночный уровень ставок сейчас 14,5-16% годовых, и он может еще снизиться, если регулятор продолжит действовать в том же направлении. Правда, многие банки все еще либо удерживают заградительные 18-20%, либо вовсе отказались пока от вторичного рынка. Впрочем, если квартира очень нужна, ипотеку стоит брать даже сейчас, уверены участники рынка. 
Ключевая ставка 
С начала года ипотечный рынок пребывал в стагнации, банки закрывали программы, устанавливали заградительные ставки -- 18-22% годовых. По данным Банка России, в первом квартале было выдано 138,9 тыс. ипотечных кредитов суммарно на 222,03 млрд руб. Это соответственно на 33% и 35% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Пострадали от кризиса все виды ипотеки -- и на покупку жилья в новостройке, и на вторичном рынке. Например, в ГК ПИК в первом квартале текущего года доля ипотечных сделок по всем объектам составила 25,3%, тогда как за аналогичный период 2014 года -- 37,2%. 
"В начале года мы отмечали увеличение объема предложения на фоне уменьшения спроса -- свою роль сыграло повышение ключевой ставки, из-за которого кредиты на вторичное жилье стали очень дорогими,-- уточняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Кристина Шульгина.-- Апрель этого года также показал спад, в то время как в прошлом году за аналогичный период мы фиксировали большой объем сделок". 
Единственным выходом казалась запущенная в конце марта ипотека с господдержкой на покупку новостроек, по которой банки могли устанавливать ставку в пределах 12% годовых. Для ипотеки на покупку на вторичном рынке вариантов было совсем немного, разве что взять у банка не более 20% от стоимости квартиры, если остальные деньги на покупку есть, а купить жилье очень нужно. 
Однако в последнее время ситуация стала заметно меняться на фоне стабилизации финансовой ситуации в стране, укрепления рубля и снижения ставок в целом. Банк России последовательно снижал ключевую ставку -- к 5 мая она опустилась до 12,5% с 17% на декабрь прошлого года. Уровень ключевой ставки напрямую влияет на стоимость всех остальных кредитов, в связи с чем по мере снижения ключевой ставки банки планомерно корректируют условия собственных кредитных программ. Речь идет в первую очередь об ипотеке на покупку квартир на вторичном рынке, поскольку для новостроек основное предложение -- ипотека с господдержкой, которую активно предлагают и банки, и застройщики. 
Снижение на процент 
Уже по итогам первого квартала, по данным АИЖК, кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке предлагались по ставкам 14,5-18% годовых. В апреле ставки по всем ипотечным кредитам на 1,5-2,5 процентного пункта снизил Юникредит-банк. На прошлой неделе ставки по всей ипотеке, в том числе на покупку жилья вторичном рынке, снизил на 1 процентный пункт банк "Дельтакредит". 
Майское снижение ключевой ставки ЦБ поддержало тренд на снижение ставок по рыночным программам, в первую очередь по кредитам на покупку готовой недвижимости. В частности, такую возможность сейчас рассматривает ВТБ 24, сообщили в пресс-службе банка. "Мы следим за рынком, будем действовать в соответствии с рыночной ситуацией и не исключаем изменения ставок в ближайшее время",-- сообщили в Банке Москвы. "В связи со снижением ключевой ставки мы планируем в ближайшее время снизить ставки по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке,-- обещает вице-президент--начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" Анна Юдина.-- Мы рассчитываем на повышение спроса на этот продукт после снижения процентных ставок". 
О намерении снизить ставки по всем ипотечным кредитам сообщили в Транскапиталбанке и Абсолют-банке. "Сейчас наметился тренд снижения ключевой ставки, и потенциальные заемщики рассчитывают на скорый пересмотр ставок по ипотечным кредитам на готовое жилье",-- отмечает Кристина Шульгина. Правда, ожидать резкого снижения ставок не приходится: банки будут ориентироваться на действия ЦБ. "В текущих условиях можно ожидать снижение ипотечных ставок в диапазоне от 1% до 2% в зависимости от программы кредитования",-- считает заместитель управляющего филиалом Абсолют-банка в Санкт-Петербурге Дмитрий Задонский. 
Дополнительные расходы 
Основные игроки предлагают сейчас кредиты на покупку жилья на вторичном рынке под 14,5-17% годовых. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке в Сбербанке можно под 15-16%, зарплатным клиентам ссуда обойдется на 0,5% годовых дешевле. На минимальную ставку может рассчитывать тот, чей первоначальный взнос составляет 50%, а кредит берется на срок не более десяти лет. ВТБ 24 выдает такую ипотеку под 16,95%, зарплатным клиентам скидка 1 процентный пункт. В Банке Москвы действует единая процентная ставка по ипотеке в рублях -- 15,95%. Газпромбанк -- 16-16,25%, для зарплатных клиентов на 0,5% годовых меньше. Райффайзенбанк обозначает ставки на уровне 14,9-17,95%, минимальная ставка доступна при внесении половины стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Фиксированные ставки по программе на покупку жилья на вторичном рынке у Юникредит-банка 16-16,5% годовых. Банк "Возрождение" предлагает ипотеку на вторичном рынке под 14,5% годовых при условии присоединения к договору ипотечного страхования банка. 
Чтобы получить кредит по заявленным базовым ставкам, заемщику придется заключать договор комплексного страхования, который включает обязательное страхование объекта недвижимости и добровольное личное и титульное страхование. Если заемщик заключит только обязательный по закону договор страхования имущества, ставка по кредиту увеличится на 1-3% годовых. Например, Сбербанк и ВТБ 24 добавят в этом случае к ставке 1 процентный пункт, Райффайзенбанк -- 0,5% годовых, если заемщику нет еще 45 лет, и 3,2% годовых для тех, кто старше. Стоимость страховки зависит от тарифов страховой компании, как сообщили в call-центре Банка Москвы, комплексная страховка составит примерно 1,15% от суммы кредита ежегодно. 
Кредит на готовое 
Сумма кредита, которую банки готовы предоставлять, сократилась, хотя открыто это не декларируется. Сбербанк обещает кредитовать не более 80% оценочной или договорной стоимости квартиры в зависимости от того, что меньше. ВТБ 24 ограничил максимальный размер ссуды 75 млн руб., Связь-банк -- 60 млн руб., Газпромбанк -- 45 млн руб., а Райффайзенбанк -- 26 млн руб. Правда, по данным ЦБ, средняя сумма ипотечного кредита в Москве -- 3,6 млн руб., в Санкт-Петербурге -- 2 млн руб. 
Однако говорить о полноценном возвращении предложения ипотеки на вторичном рынке на прежний уровень пока рано. Ряд банков пока вовсе отказался от кредитования покупки жилья на вторичном рынке в пользу программы с господдержкой на покупку новостроек. "Возможно, в будущем мы вернемся к кредитованию вторичного рынка, но сейчас об этом рано говорить",-- замечает начальник управления кредитования и развития взаимоотношений с клиентами Промсвязьбанка Михаил Коломиец. 
Программа господдержки, кстати, позволяет купить готовое жилье в новом доме при условии, что свидетельство о собственности на квартиру уже имеется. "В рамках госипотеки мы выдаем кредиты на вторичное жилье, но при условии, что первым собственником объекта выступает застройщик или инвестор",-- продолжает Михаил Коломиец. Такую же схему кредитования на готовое жилье с господдержкой предлагает Банк Москвы. Правда, выгода по кредиту в этом случае будет съедена возросшей ценой самой квартиры. 
"Стоимость квадратного метра за период строительства дома в среднем увеличивается на 30-35%, высоколиквидные квартиры демонстрируют еще больший рост,-- уточняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Кристина Шульгина.-- Таким образом, люди стараются успеть приобрести квартиры, пока еще действуют выгодные цены. На финальном этапе совершают покупку те, кто либо желает улучшить свои жилищные условия и сразу заселиться в квартиру, либо старается максимально обезопасить себя от рисков и при этом обладает достаточно большими денежными накоплениями. Нередко на финальном этапе застройщики выводят на рынок так называемый золотой резерв, куда входят квартиры с отличными видовыми и планировочными характеристиками". 
Ждать или не ждать 
По наблюдениям участников рынка, потенциальные покупатели сейчас откладывают приобретение недвижимости в ожидании коррекции рынка. В Банке Москвы считают, что "ждать улучшения условий ипотечного кредитования можно до бесконечности. Заемщику в первую очередь нужно исходить из его нынешней ситуации, понимать, насколько комфортен ежемесячный платеж по ипотеке для текущего соотношения доходов-расходов в личном бюджете". 
"Когда вопрос покупки жилья стоит достаточно остро и его необходимо оперативно решать, ипотека в любом случае представляется разумным вариантом,-- рассуждает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.-- Важно реалистично подходить к ситуации: она может меняться в любую сторону, но мы живем в режиме реального времени и решаем свои задачи в соответствии с их актуальностью. Если жилье необходимо заемщику уже сегодня, ипотека будет логичным решением". 

Онлайн-звонокOnline call
По почте
Задать вопросQuestion
СкрытьClose