Банк Открытие, тел. 8-800-700-7877: кредитование, кредиты малому бизнесу, ипотека, депозиты. Банк для Москвы. Банк для России.

Пресс-центр банка

 

Оперативность, информационная открытость, профессионализм

Прибыль Банка "Открытие" за 9 месяцев 2013 года составила 732 миллиона рублей (по МСФО)

06 декабря 2013

Picture

Основные показатели отчета о финансовом положении

Активы Банка составили 200,2 млрд руб., увеличившись на 6% по сравнению с концом 2012 года. Ликвидные активы (денежные средства и их эквиваленты, а также торговые ценные бумаги и средства в кредитных организациях, кроме обязательных резервов в Банке России) продолжают оставаться на комфортном уровне, составив 22% совокупных активов - практически на том же уровне, что и на предыдущую отчетную дату.

В структуре активов основную долю занимает кредитный портфель – 52%. По состоянию на 30 сентября 2013 года он достиг 112,3 млрд руб. (до вычета резервов под обесценение). Рост с начала года составил 15%, за 3-й квартал – 9%.

Увеличение кредитного портфеля было в первую очередь обеспечено ростом приоритетных для Банка сегментов: потребительского кредитования и остатков на кредитных картах. Портфель потребительских кредитов увеличился в 2,1 раза с начала года и составил 44,4 млрд руб., или 40% от совокупного кредитного портфеля. Задолженность по кредитным картам возросла на 33% до 4,6 млрд руб. с начала 2013 года, однако ее доля в кредитном портфеле пока невелика - 4%. В целом портфель розничных кредитов увеличился на 54% с начала года и составил 60,7 млрд руб.

Принимая во внимание активный рост розничного кредитного портфеля, Банк уделяет большое внимание качеству заемщиков и процедурам риск-менеджмента. Более 50% розничных кредитов за последние 6 месяцев было выдано клиентам, которые уже ранее брали кредиты в Банке и продемонстрировали хорошую платежную дисциплину. Банк также активно наращивал объемы продаж кредитных продуктов клиентам, которые либо получают заработную плату на счет в Банке "Открытие", либо являются сотрудниками компаний-партнеров с подтвержденными занятостью и доходами. В данных каналах продаж Банк поддерживает низкий уровень риска при сравнительно высоком уровне одобрения. Для новых клиентов Банк использует скоринговую модель, которая оценивает кредитную историю клиентов в других банках, аккумулируя данные из трех крупнейших бюро кредитных историй.

В рамках анонсированной ранее стратегии развития банковского бизнеса портфель корпоративных кредитов Банка "Открытие" продолжал сокращаться, как вследствие передачи регионального кредитного портфеля НОМОС-БАНКу, так и вследствие погашения кредитов клиентами. По итогам 3 квартала корпоративный кредитный портфель Банка "Открытие" сократился на 15% до 37,2  млрд руб., а его доля в совокупном портфеле составила 33% (31 декабря 2012 года: 43,8 млрд руб., или 45% кредитного портфеля).

Кредиты, просроченные на срок более 90 дней, составили 7,7% от совокупного портфеля, увеличившись на 1,1 п.п. по сравнению с концом 2012 года, а коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности возрос с 88,4% до 91%. В целом отношение резервов к кредитному портфелю возросло до 7,0% с 5,9% по состоянию на 31 декабря 2012 года.

Банк имеет устойчивую базу фондирования. В структуре обязательств депозиты и текущие счета клиентов составили 82%, а в абсолютных значениях они практически не изменились по сравнению с 31 декабря 2012 года, составив 144,5 млрд руб,. При этом депозиты и текущие счета физических лиц (81,8 млрд руб.) демонстрировали стабильно положительную динамику на протяжении всех трех кварталов, а их доля в совокупных обязательствах возросла на 3 п.п. до 47%. В средствах юридических лиц срочные депозиты остались на том же уровне, что и в конце 2012 года (29,8 млрд руб.), а текущие счета сократились на 20% за счет сезонных факторов.

Соотношение кредитов (до вычета резервов) к депозитам возросло до 78% с 67% на конец 2012 года.

Капитал Банка составил 24,4 млрд руб., мало изменившись по сравнению с 31 декабря 2012 года. Показатели достаточности капитала, рассчитанные в соответствии с положениями Базельского соглашения 1988 года, остаются на комфортном уровне: общий норматив достаточности капитала составил 14,5% (2012: 13,6%), капитала 1-го уровня – 11,9% (2012: 12,5%). В расчет общей достаточности капитала включен субординированный займ на сумму 100 000 тыс. долларов США, полученный Банком в январе 2013 года.

Ключевые показатели отчета о прибылях и убытках

По сравнению с аналогичным периодом 2012 года операционный доход Банка за 9 месяцев 2013 года возрос на 23% и составил 13,4 млрд руб. В его структуре чистый процентный доход сократился на 7% до 6,3 млрд руб. за счет опережающего роста процентных расходов, а чистый комиссионный доход увеличился в 2,3 раза до 3,9 млрд руб., в том числе благодаря полученным комиссиям по добровольному страхованию заемщиков. Банк, наряду с  другими компаниями ФК "Открытие", считает одним из своих приоритетов развитие услуг, генерирующих комиссионный доход, а также комплексное обслуживание клиентов, в том числе за счет кросс-продаж с другими бизнес-направлениями Корпорации.

Чистая процентная маржа составила 6,1% в сравнении с 6,2% в 2012 году.

Непроцентные расходы, включающие расходы на заработную плату и социальные выплаты сотрудникам, аренду и содержание офисов и прочие операционные расходы, возросли за 9 месяцев 2013 года на 15% до 8,3 млрд руб. относительно аналогичного периода прошлого года. В прошедшем календарном году Банк активно расширял розничную сеть, доведя число офисов "легкой сети" (без кассового узла) до 240 (с нуля), а число регионов присутствия до 40 (с 36). Банк продолжает контролировать операционные расходы, и коэффициент операционных расходов к доходам улучшился по сравнению с 2012 годом, составив 60,4% (2012: 63,2%).

Чистая прибыль за 9 месяцев 2013 года составила 732 млн руб., в том числе за 3 квартал – 235 млн руб.

* - все данные приведены с учетом показателей ОАО «Банк Петрокоммерц», интеграция которого в состав ФК «Открытие» будет осуществлена в 2014 году