Финансовая «диета»
после Нового года

Рассказываем, как выбраться из долговой ямы и начать формировать здоровые финансовые привычки.

На смену праздников пришли будни с привычными заботами и тратами. Предлагаем начать год так, чтобы потом не вздыхать над пустым кошельком, а радоваться финансовой подушке.

Записывать расходы, составлять списки покупок и ничего не приобретать на эмоциях — самые распространенные советы по ведению бюджета и экономии. Советы рабочие, но следовать им сложно: пару недель стабильно ведете учет, потом заносите расходы все реже, а дальше — совсем все бросаете.

Чтобы сформировать привычку — начните с малого. Мы собрали несколько простых советов для тех, кто хочет начать вести бюджет, но думает, что это сложно.

1. Спланируйте доходы и расходы

Начните планирование с месяца. Сначала оцените, сколько денег у вас есть: учтите все возможные источники дохода: основная зарплата, премии, какие-то выплаты. При подсчете дохода не учитывайте деньги с кредита или кредитной карты.

Затем посчитайте расходы. Не все траты можно спрогнозировать, но основные точно удастся предусмотреть. При подсчете расходов постарайтесь учесть все обязательные платежи, вроде платы за квартиру и кредит, а также повседневные расходы — на еду, транспорт, связь, лекарства и другое, на что тратитесь регулярно.

Суммируйте доходы и расходы, а затем посчитайте разницу — сколько свободных денег у вас останется. Если расходы превышают доходы, это не повод опускать руки. Ведь теперь вы объективно оцениваете свой бюджет и можете пересмотреть траты.

2. Определите, что сейчас важнее всего

Проанализируйте свои расходы: посмотрите, от каких трат можно отказаться, а какие — обязательны. Если в списке есть долги, погасите их в первую очередь.

Ваша задача — уменьшить расходы, а если не погасить задолженности, то они будут только увеличиваться за счет начисления пеней. Так, если у вас есть кредит и вы вышли на просрочку, позвоните в банк и узнайте о состоянии своего долга, чтобы предусмотреть бюджет на его погашение.

Если долгов нет, но запланированные расходы все равно превышают ваши финансовые возможности — приоритизируйте их. Сразу отложите деньги на выплату ежемесячного платежа по кредиту и на внесение других важных платежей.

Пока не получилось улучшить свое финансовое положение, отложите крупные покупки.

3. Следите за ежедневными расходами

Экстренное ограничение расходов и перераспределение денег, как и строгая диета при проблемах со здоровьем — это вынужденная и эффективная мера, но долго так продолжаться не может.

Чтобы себя не ограничивать при тех же доходах и расходах, постепенно переходя к более рациональному ведению бюджета, начните с простого упражнения: записывайте доходы и рассчитайте сумму, которая требуется на ежедневные расходы.

Правила действуют те же: все, что грозит долгами, необходимо оплатить в первую очередь. Все, что осталось после обязательных платежей, — свободные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.

Будьте безжалостны к пустым тратам — проводите ревизию чеков:

• какие покупки были действительно необходимы?
• можно было купить тоже самое, но дешевле?
• потратили деньги на то, что будет служить долго или на то, что быстро станет ненужным?
• можно ли было совсем отказаться от покупки?

Даже при беглом просмотре чеков из магазинов видно, что было куплено под влиянием рекламы и эмоций.

Если нет времени вести записи о покупках в блокноте, на компьютере или в приложениях на телефоне, просто возьмите цветные маркеры и отмечайте пользу от покупок прямо на чеках:

• красный — то, от чего можно отказаться, но вы все равно это купили;
• желтый — то, что точно можно было купить дешевле;
• зеленый — то, от чего отказаться было нельзя.

Главное в этом упражнении — регулярность. Первые 30 дней будет сложно, а потом вы начнете замечать, что покупок, выделенных красным в чеке, стало значительно меньше.

4. Начните откладывать

Когда опасность оказаться в долговой яме минует и у вас появятся свободные деньги, подумайте о накоплениях. Решите, на что хотите их откладывать: на финансовую подушку, на досрочное погашение кредита, отпуск или образование.

Подумайте, сколько денег нужно на вашу цель и за сколько вы хотите их накопить. Это поможет вычислить ваш личный «ежемесячный платеж» — сумму, которую нужно откладывать регулярно, чтобы осуществить задуманное к запланированному сроку.

Если целей несколько, распределите свободные деньги между ними так, как вам удобно. Например, так:

• на подушку безопасности — 30%;
• на досрочное погашение кредита — 25%;
• на отпуск — 25%;
• на новый автомобиль — оставшиеся 20%.

Если вы уже готовы начать свой путь к финансовому оздоровлению, но вас пока держит появившаяся после праздников задолженность, позвоните по телефону 8 800 500-70-44 или напишите в чат мобильного приложения банка «Открытие». Специалисты обязательно помогут вам и посоветуют наиболее выгодный способ оплаты кредита.

С заботой о вас, банк «Открытие»