Кредитные каникулы
по ипотеке и ипотечные
каникулы

В чем разница между этими
двумя программами?

С 3 апреля 2020 года вступил в силу закон 106-ФЗ, регулирующий предоставление банками кредитных каникул заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах.

Отсрочку платежа можно получить не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам без обеспечения, а также по кредитным картам.

При этом важно понимать, что кредитные каникулы, в том числе по ипотеке (106-ФЗ), и ипотечные каникулы (353-ФЗ) — это разные программы с различной законодательной базой. У них отличаются основания, условия и максимальные суммы.

В чем же разница?

Лимиты (сумма кредита на момент выдачи)

Для кредитных каникул по ипотеке лимиты на сумму кредита следующие:

Для ипотечных каникул лимит общий — до 15 миллионов рублей.

Условия по недвижимости, которая находится в собственности

Ипотечные каникулы могут быть предоставлены только на приобретенную в ипотеку квартиру, которая является единственным жильем, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Для кредитных каникул таких ограничений нет.

Дата получения кредита

Кредитные каникулы доступны только тем клиентам, которые получили кредит до 3 апреля 2020 года. Для ипотечных каникул нет подобных ограничений.

Условия по оплате в период каникул

Кредитные каникулы позволяют приостановить платежи, начисление пеней, штрафов и обращение взыскания на предмет залога, а также взаимодействие с кредитором по взысканию задолженности.

Ипотечные каникулы приостанавливают платежи или уменьшают сумму ежемесячного платежа, а также приостанавливают взаимодействие по взысканию и запрещают обращение взыскания на предмет залога на срок действия льготного периода.

Когда могут отказать в предоставлении кредитных каникул

В сложной ситуации банк всегда готов пойти навстречу и сохранить доверительные отношения с клиентом, поэтому причины отказа, как правило, всегда обоснованы. Например, банк вправе отказать в предоставлении кредитных каникул по ипотеке в одном из следующих случаев:

  1. Вы уже используете другую льготную программу (например, ипотечные каникулы) для данной недвижимости — тогда дополнительно получить кредитные каникулы по ипотеке не получится.
  2. Сумма ипотеки превышает лимит, установленный правительством в законе 106-ФЗ.

Причины могут быть и другими. О них банк обязательно уведомляет

Банк может предоставить ипотечные каникулы если:

  1. Ваша сложная жизненная ситуация входит в сформированный правительством перечень, а именно:
    • потеря работы,
    • инвалидность,
    • нахождение на больничном более двух месяцев подряд,
    • снижение дохода за два предыдущих месяца более чем на 30% (сравнивают со средним доходом за последние 12 месяцев, при этом размер ипотечных выплат по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца),
    • стало больше иждивенцев — несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой (сравнивают с количеством иждивенцев на день заключения договора, при этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца, а размер платежей по графику на полгода вперед составлять более 40% от снизившегося дохода).
  2. Вы ранее не оформляли ипотечные каникулы — такая возможность доступна только один раз.
  3. Вы предоставили банку документальное подтверждение трудной жизненной ситуации.

С различиями разобрались, что дальше?

Итак, если вы оказались в сложной жизненной ситуации, трезво оцените свое положение, чтобы не попасться на удочку коронавирусного негативного настроения. И потом действуйте.

  1. Ознакомьтесь с информацией на сайте банка: кредитные каникулы, ипотечные каникулы.
  2. Смело обращайтесь в любое отделение «Открытия» или звоните по телефону 8 800 500-70-44. Можно также отправить онлайн-обращение. Не игнорируйте ситуацию, которую можно решить прямо сейчас.
  3. Будьте на связи для обсуждения деталей вашего обращения.
  4. Берегите свое физическое и психологическое здоровье. У любой проблемы есть решение, главное — доверие.

Примечание
Согласно нормам действующего законодательства заемщик вправе отказаться от уже одобренных ему кредитных каникул. Это возможно, если льготный период еще не наступил. Отказ заемщика от кредитных каникул не лишает его права обращаться за новыми.
Если заемщик уже получил кредитные каникулы, у него есть право завершить их раньше намеченного срока, подав соответствующее заявление.
Кредитные каникулы оставляют возможность для заемщика вносить платежи в погашение задолженности — досрочное частичное или полное.

Онлайн-звонок
Задать вопрос
Скрыть
Оцените наш сайт

Примечание