Снижение финансовой
нагрузки

Обращение в суд — крайняя мера в отношениях между банком и клиентом, к ней прибегают в особых случаях:

• мошенничество — клиент набрал кредитов и достоверно известно, что он не планирует возвращать деньги и сознательно скрывается от кредиторов
• длительная просроченная задолженность — даже если клиент исправно платил по кредиту, но в какой-то момент перестал и отказывается от взаимодействия, банк может обратиться в суд и потребовать полного погашения займа
• банкротство — каждый кредитор может защищать свои интересы при взыскании задолженности с банкрота
• невозможность взаимодействия с клиентом — если он сознательно избегает общения с банком и не погашает задолженность, банк может обратиться в суд. В этом случае возможно погашение долга за счет продажи имущества или обязательных отчислений с зарплаты клиента по решению суда.

За нарушение условий кредитного договора суд может привлечь должника к гражданско-правовой ответственности и обязать его возместить банку убытки и неустойки. Также его могут привлечь к ответственности за неправомерное использование чужих денег.

Уголовная ответственность может наступить в случае, если будет доказано, что задолженность по кредиту образовалась в результате умышленного мошенничества.

Нет, вы обязаны полностью выполнить обязательства по своему кредитному договору.

Начисляемые проценты — неотъемлемая часть кредита.

Подробную информацию о правилах погашения кредита вы можете узнать по телефону 8 800 500-70-44 или воспользовавшись формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

Вы можете воспользоваться ипотечными каникулами, если:

• являетесь заемщиком-физическим лицом
• заключили с банком кредитный договор в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности
• обязательства по этому договору обеспечены ипотекой

Вы можете в любой момент в течение времени действия кредитного договора один раз обратиться к банку с требованием об изменении условий кредитного договора. Такое требование предусматривает, что либо заемщик приостановит исполнение своих обязательств, либо уменьшится размер ежемесячных платежей максимум на шесть месяцев.

При этом одновременно должны быть соблюдены четыре условия:

• размер кредита не превышает 15 миллионов рублей
• условия действующего кредитного договора не менялись по требованию заемщика. Не менялись по требованию заемщика и условия первоначального кредитного договора, действие которого было прекращено в связи с рефинансированием и заключением нового договора
• предмет ипотеки — единственное подходящее для постоянного проживания заемщика жилье или право требования участника долевого строительства в отношении жилья, вытекающее из договора участия в долевом строительстве

  Обратите внимание! В данном случае не учитывается право заемщика на владение и пользование другим жилым помещением, находящимся в общей собственности, если его доля от площади такого жилья не превышает норму, установленную в соответствии с ч.2 ст.50 ЖК РФ

• заемщик на день отправки требования находится в трудной жизненной ситуации

Трудная жизненная ситуация — это любое из следующих обстоятельств:

• заемщик зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости
• заемщик признан инвалидом и получил I или II группу инвалидности
• заемщик временно нетрудоспособен более двух месяцев подряд
• снизился среднемесячный доход заемщика (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору)¹
• увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи/членов семьи, признанных инвалидами I или II группы/лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика)²

¹ снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика

² по сравнению с количеством лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика

Вам нужно составить требование, при необходимости приложить к нему дополнительные документы, а затем передать его в банк способом, предусмотренным вашим кредитным договором, или одним из следующих:

• направить по почте заказное письмо с уведомлением о вручении на адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
• вручить требование под расписку сотруднику банка в одном из отделений

Требование

Требование можно составить, воспользовавшись специальной формой банка, или самостоятельно в простом письменном виде.

Если составляете требование сами, учтите несколько важных моментов.

Требование должно содержать:

• или информацию о том, что заемщик хочет приостановить исполнение обязательств по кредитному договору, или платежи в каком размере он может вносить в течение льготного периода
• информацию о трудной жизненной ситуации, в которую попал заемщик

Требование может содержать:

• длительность льготного периода. Если она не указана, то льготный период будет считаться равным шести месяцам
• дату начала льготного периода. Если она не указана, то датой начала льготного периода считается дата направления требования

Дополнительные документы

К требованию должен быть приложен оригинал согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.

Заемщик также вправе приложить следующие документы:

• подтверждающие трудную жизненную ситуацию — подробнее в таблице ниже
• оригинал выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах заемщика(-ов) на имевшуюся (имеющуюся) у него (них) недвижимость в подтверждение, что жилое помещение (права требования) является единственным пригодным для проживания

Если к требованию не приложены такие документы, банк может запросить их и приостановить рассмотрение заявки до их предоставления. В этом случае срок рассмотрения будет начинаться со дня предоставления всех необходимых документов.

Подтверждающие документы

Банк вправе использовать любые законные методы возврата просроченной задолженности по кредитному договору, в том числе приезжать по адресу вашего места жительства и работы, обращаться к созаемщикам и поручителям по вашему кредитному договору, подавать иски в суд.

Свяжитесь с банком для уточнения информации о наличии просроченной задолженности по телефону 8 800 500-70-44 или воспользуйтесь формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

С такими трудностями могут столкнуться клиенты, которые живут за границей Российской Федерации, работают вахтовым методом на отдаленных территориях, а также клиенты из российских городов, где офисы банка «Открытие» закрыты.

В такой ситуации вы можете внести деньги одним из следующих способов:

• с помощью перевода с карты или счета в мобильном или интернет-банке
• с помощью перевода с любой карты
• попросить родственников, друзей, коллег или знакомых в другом городе внести деньги на ваш счет через банкомат или кассу отделения банка «Открытие». При сумме платежа больше 15 000 рублей понадобится паспорт РФ
• через сторонние банки — нужны будут реквизиты банка «Открытие» и номер счета кредита
• через терминалы «Элекснет» и QIWI — нужно будет указать номер карты или номер счета кредита
• с помощью перевода через ФГУП «Почта России» — нужен будет паспорт РФ, реквизиты банка «Открытие» и номер счета кредита

Подробнее о способах погашения кредита можно узнать здесь.

Если у вас финансовые трудности:

• подготовьте документы, подтверждающие снижение дохода и отсутствие возможности дополнительного заработка — справки о доходах с места работы, заключения о нетрудоспособности, справки о потере единственного кормильца в семье и т.д..
• как можно скорее свяжитесь с банком по телефону 8 800 500-70-44

Вам могут предложить одну из следующих программ* по снижению финансовой нагрузки:

• уменьшение суммы начисленных штрафов — если есть объективные причины, объясняющие невозможность погашения кредита
• изменение даты платежа
• другие варианты снижения финансовой нагрузки

*Программы по снижению финансовой нагрузки подбираются индивидуально по результатам экспертного анализа по факту обращения клиента.

Да, согласно ст. 33 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банки вправе требовать досрочного погашения кредита, если у них есть достоверные доказательства высокого риска не вернуть деньги.

К ним относятся:

• неоднократное нарушение графика платежей или внесение сумм меньше обязательного ежемесячного платежа
• наличие длительной просроченной задолженности
• невыполнение обязательств по другим кредитным договорам
• признаки мошенничества
• использование кредита не на те цели, которые были прописаны в договоре
• отказ от погашения процентов по кредиту
• другие нарушения, предусмотренные условиями кредитного договора

Банк помогает клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, решить проблему с оплатой кредита. Для есть несколько способов, их мы подбираем индивидуально в зависимости от ситуации.

Узнать, какой из вариантов вам доступен, вы можете по телефону 8 800 500-70-44 или с помощью формы «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

Если вы пропустили один или несколько платежей по кредиту, за каждый день просрочки были начислены штрафы. Поэтому минимального ежемесячного платежа может быть недостаточно — необходимо будет оплатить и штрафы.

Перед оплатой уточните сумму платежа с учетом начисленных штрафов по телефону 8 800 500-70-44 или воспользуйтесь формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

В мобильном банке

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит/ипотеку. В верхней части открывшегося экрана указана сумма задолженности.

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит/ипотеку. Сумма задолженности указана справа от его названия.

В офисе

Вам потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

Есть у вас есть вопросы о погашении задолженности по кредитной карте, позвоните по телефону 8 800 500-70-44 или воспользуйтесь формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

Да, вы можете воспользоваться услугой «Перенос даты платежа», обратившись в отделение банка. Переносить дату можно не чаще одного раза в год и не раньше, чем через три месяца с даты выдачи кредита. Чтобы воспользоваться услугой, вам нужно не позднее чем за три рабочих дня до даты очередного платежа предоставить в банк заявление о переносе даты платежа с указанием причины переноса.

Да, вы можете воспользоваться услугой «Отложенный платеж» и пропустить оплату одного ежемесячного платежа обратившись в отделение банка. Услугу можно получить не чаще одного раза в год, не ранее чем через шесть месяцев с даты выдачи кредита или с даты последнего использования услуги при условии, что у вас не было просрочек оплаты ежемесячных платежей.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее чем за три рабочих дня до даты очередного платежа предоставить в банк заявление на предоставление услуги.

При использовании услуги размер ежемесячного платежа, указанный в графике, увеличивается при сохранении общего срока возврата кредита.

Постарайтесь как можно быстрее решить вопрос с задолженностью.

Для этого нужно любым способом сообщить банку о том, что вы готовы внести платеж:

• позвонить по телефону 8 800 500-70-44
• сообщить о платеже с помощью заявки на сайте

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «Сообщите о платеже», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

• внести платеж любым удобным для вас способом
• убедиться, что деньги поступили в банк, можно по телефону 8 800 500-70-44

Если вы по каким-либо причинам не можете погасить задолженность, обязательно позвоните по телефону 8 800 500-70-44.

Льготный период — срок, в течение которого не начисляются проценты за использование кредитного лимита карты или применяется пониженная процентная ставка. Обязательное условие — возврат потраченной суммы до окончания льготного периода. Кроме того, банк может установить дополнительное ограничение: льготный период распространяется только на безналичный расчет, а на снятие наличных — нет.

Срок льготного периода указан в договоре. Если вы вовремя не внесли деньги на карту, на сумму задолженности начнут начисляться проценты в соответствии с договором. При этом процент по такому кредиту будет выше, чем у обычного потребительского кредита наличными.

Что делать, если вы не погасили задолженность по кредитной карте в течение льготного периода:

• уточните сумму, которую нужно внести на счет кредитной карты для погашения долга с учетом процентов
• внесите деньги на счет в этот же день, так как за каждые сутки начисляются проценты
• проверьте, стал ли баланс вашей карты положительным. Только после этого вы можете снова пользоваться кредитным лимитом

Если у вас есть вопросы о погашении задолженности по кредитной карте, позвоните по телефону 8 800 500-70-44 или воспользуйтесь формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

Каждый раз, когда вам звонит сотрудник банка «Открытие»:

• номер телефона не скрывается
• сотрудник представляется: называет фамилию, имя и отчество
• сотрудник обязательно уточняет, с кем он говорит, чтобы защитить ваши персональные данные. Для этого он может попросить вас назвать дату вашего рождения
• у сотрудник есть информациия о ваших кредитах

Если у вас есть сомнения относительно звонящего, запишите его имя и фамилию, завершите разговор и перезвоните по официальному номеру банка 8 800 500-70-44.

Банки могут привлекать профессиональные коллекторские агентства для работы со своими клиентами. Вы сразу поймете, кто звонит: законодательство требует, чтобы в начале разговора и коллектор, и сотрудник банка представлялись, называя свою фамилию, имя и отчество, и сообщали название организации, интересы которой они представляют.

Не стоит опасаться подобных звонков и избегать общения. Работа сотрудников банка и коллекторов как раз и заключается в том, чтобы проинформировать вас о задолженности и помочь погасить ее.

До момента, пока права требования по вашему договору не переуступлены, вы также можете в любой момент обратиться в банк по вопросу погашения задолженности.

На портале Центрального банка Российской Федерации «Финансовая культура». Там вы сможете найти статьи, мастер-классы и интерактивные материалы о выборе финансовой стратегии, внесудебном банкротстве и других темах, связанных с финансовой грамотностью.