Что делать, чтобы вам не приостановили
обслуживание в интернет-банке

Почему могут приостановить обслуживание?

По законодательству РФ, банки должны анализировать все операции по счетам и пресекать подозрительные. Это помогает бороться с мошенниками, но иногда вредит честным и неосторожным предпринимателям. Если операция кажется сомнительной, доступ к интернет-банку может быть ограничен. Чтобы защитить себя от этой неприятной ситуации, достаточно придерживаться следующих правил.

Платить налоги вовремя...

Следите за объемом уплаченных налогов. ЦБ рекомендует исходить из того, что размер налоговых платежей должен составлять не менее 0, 9% от всех расходных операций по счету клиента за определенный период.

... и равномерно

Не забывайте, что банки не обмениваются между собой информацией о том, где и в каких объемах вы платите налоги. Если у вас несколько счетов в разных банках, старайтесь держать налоговую нагрузку на уровне 0,9 % по каждому счету.

Контролировать снятие наличных...

При снятии наличных не превышайте порог в 30 % от общего оборота. Максимальный размер расчётов в наличной форме между ЮЛ и ИП не должен превышать 100 000 ₽ по одному договору. Остальные деньги по этому договору перечислите безналично. Будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы.

... и вести расчеты в безналичной форме

Заведите корпоративную карту для ведения расчетов и подключите зарплатный проект, чтобы выплачивать заработную плату сотрудникам на банковские карты.

Проверять контрагентов...

Остерегайтесь участия в сомнительных сделках. Прежде чем заключать договор, убедитесь, что контрагент:

Ответственный
Своевременно платит налоги

Проверенный
Имеет хорошую деловую репутацию

Честный
Может подтвердить наличие сотрудников в штате

Добросовестный
Ведет деятельность в соответствии с предметом договора

Удобнее всего это сделать через открытые источники: сервис ФНС «Прозрачный бизнес», а также CaseBook, Rusprofile, «СПАРК» и «Контур.Фокус». Там можно найти всю информацию о контрагентах и возможных рисках.

... и использовать сервис «Светофор»

Автоматическая проверка контрагентов доступна в нашем интернет-банке. Там вы обнаружите всю информацию, касающуюся активности организации, уставных документов и подозрительных арбитражных дел.

Правильно проводить операции по счету...

Детально заполняйте назначения платежей, чтобы характер операций был максимально прозрачным. Не забывайте указывать:

  1. Наименования оплачиваемых товаров, работ или услуг
  2. Даты и номера договоров, товарных документов и других документов, являющихся основанием для платежа.

... и следить за соответствием операций основному виду деятельности

Регулярно выполняйте операции, подтверждающие административно-хозяйственную деятельность (оплата коммунальных услуг, аренда помещений и т. п.). При продаже товаров или оказании услуг с наличным способом оплаты вносите вырученные средства на счет.

Соблюдать правила переводов физическим лицам...

При выплате вознаграждения физическому лицу не забывайте оплачивать НДФЛ. Уведомите банк заранее, если собираетесь провести крупную разовую сделку и приготовьтесь предоставить подтверждающие документы. Общий размер операций с физлицами не должен превышать долю платежей контрагентам.

... и платить официальную зарплату сотрудникам

Всегда оформляйте сотрудников в штат. Держите размер заработной платы на среднерыночном уровне. Не забывайте своевременно выплачивать налоги и взносы в социальные фонды.

Корректно оформлять документы с контрагентами

Правильное оформление договора, где будут отражены все условия поставки товаров или услуг, — это гарантия защиты ваших интересов. Уделите достаточно времени этому вопросу, чтобы избежать спорных ситуаций в будущем.

Осторожно проводить платежи третьим лицам

Если ваш контрагент просит провести платеж в счет его обязательств третьему лицу или оплатить налоги/внести таможенные платежи за третье лицо в адрес ФНС:

  • Проверьте организацию
    на реквизиты которой должен пройти платеж, особое внимание рекомендуем обратить на тип ее деятельности
  • Откажитесь от платежной операции
    если сомневаетесь в прозрачности предлагаемой схемы

Остерегаться мошенников

Мошеннические действия тоже могут привести к компрометации счета и блокировке интернет-банка. Если вам поступают звонки якобы от сотрудника банка, в ходе которых запрашивают персональные данные (номер карты, пароль, кодовое слово) или предлагают установить дополнительное программное обеспечение, будьте уверены — это мошенники. Не сообщайте им информацию. Лучше сразу прекратите разговор, а потом позвоните по официальному номеру телефона банка 8 800 444 44 00.

Соблюдение наших рекомендаций поможет избежать ситуаций с ограничением доступа и позволит комфортно вести бизнес.

Открыть счёт для бизнеса

Заявка

Заполните заявку ниже. То займет не более 2 минут

Консультация

Мы перезвоним и ответим на все вопросы

Открытие счета

Подпишите документы и пользуйтесь счетом

Заявка

Заполните заявку ниже.
То займет не более 2 минут

Консультация

Мы перезвоним и ответим на все вопросы

Открытие счета

Подпишите документы и пользуйтесь счетом

Примечание